Взыскание долгов по договору займа (расписке)

взыскание долгов

К сожалению, проблема взыскания долгов — один из самых актуальных вопросов гражданско-процессуальных действий, а причиной тому является зачастую явное нежелание должников платить по счетам. Причины невозврата долгов могут быть абсолютно разными: от невозможности, вследствие отсутствия платежеспособности, до ничем необоснованного отказа. К тому же многие просто игнорируют один из основных принципов гражданских правоотношений — действовать разумно и добросовестно.

Наибольшее распространение имеют случаи кредитования путем заключения договора займа (ссуды) и получение материальных средств под расписку.

Сущность договора займа заключается в передаче заимодавцем в собственность заемщику денежных средств или других вещей, определяемых родовыми признаками, с обязательством заемщика возвратить сумму займа или такое же количество вещей того же качества и рода. Договором могут быть установлены проценты, а также санкции за просрочку возврата долга, определены сроки и периоды погашения задолженности. Договор займа будет считаться заключенным с момента передачи обусловленной договором суммы денег или вещи.

Закон допускает возможность устного заключения сделки только в случае не превышения суммы займа 10 МРОТ и то, если заимодавец является физическим лицом. Все остальные сделки требуют соблюдения письменной формы. В подтверждение заключения договора займа может быть оформлена расписка или любой иной документ, свидетельствующий о состоявшейся передаче займа.

Договор займа считается беспроцентным, если условия о процентах прямо в нем не предусматриваются, и при этом:

  • договор заключается между физическими лицами на сумму на свыше 50 МРОТ, и его заключение не связано с предпринимательской деятельностью сторон;
  • либо предметом займа являются вещи.

Если условия о процентах не были указаны в договоре, и договор не подпадает под перечисленные два случая, то размер процента все же можно взыскать, при этом он будет определяться ставкой рефинансирования, действующей по месту жительства заимодателя на день возврата заемщиком долга или предусмотренной договором его части. По общему правилу, при отсутствии иных условий в договоре, проценты выплачиваются каждый месяц до полного возврата займа.

Порядок возвращения займа

dolgСрок и порядок возвращения займа должны быть определены договором, но если этого нет, или срок возврата определен как момент востребования, то сумма займа возвращается заимодателю не позднее 30-ти дней с момента предъявления соответствующих требований.

Заем считается возвращенным с момента передачи суммы или вещи займодавцу, либо с момента зачисления денежных средств на счет займодавца в банке, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Получение займа по расписке не требует ее нотариального удостоверения, но в любом случае для взыскания по ней долга расписка должна быть оформлена надлежащим образом. Многие проигрывали дела в суде по причине ненадлежащего оформления расписки и, как следствие, не признания ее документом, подтверждающим наличие договора. Расписка обязательно должна содержать:

  • точную дату выдачи расписки:
  • место выдачи-получения займа;
  • паспортные данные сторон (Ф.И.О., серии, номера паспортов, указания кем, когда и в каком месте были выданы паспорта);
  • сумму займа (число и пропись);
  • указание, что денежная сумма является займом;
  • окончательный срок возврата долга;
  • подпись заемщика с расшифровкой.

Взыскание долгов можно осуществить двумя способами:

  1. Внесудебный порядок, при достижении сторонами консенсуса о порядке и сроках возврата долга.
  2. Судебный порядок.

В рамках судебного порядка взыскания суммы займа можно выделить два вида производства по взысканию суммы займа и процентов:

1)  Приказное производство. Выдача судебного приказа представляет собой упрощенную процедуру рассмотрения дела на основании заявления займодателя о выдаче судебного приказа, которое подается в суд по месту жительства ответчика или его последнему известному кредитору месту жительства. При неисполнении должником требований добровольно, кредитор вправе направить судебный приказ для принудительного исполнения, в том числе в Службу судебных приставов, которые возбудят исполнительное производство. Судебный приказ помимо того, что является судебным актом, представляет собой также исполнительный документ.

2)  Исковое судопроизводство. Решение о взыскании долга принимается судом на основании заявленного иска. В случае удовлетворения требований, суд выдает исполнительный лист. Как и в случае с судебным приказом, при отсутствии добровольного погашения долга, он может быть взыскан принудительно судебными приставами, на основании такого исполнительного листа. Исковое производство отличается от приказного тем, что в последнем случае отсутствует спор о праве и из представленных документов следует, что имеется определенность по суммам, которые обязан уплатить должник. При этом следует учитывать, что в судебной практике сложилось представление о том, что если заявлены требования о взыскании процентов и неустойки, имеется спор о праве и заявитель вправе обратиться в суд только с исковым заявлением.

В ряде случаев, если в силу закона или соглашения сторон для разрешения спорных ситуаций и вопросов с возвратом долгов предусмотрен претензионный порядок досудебного урегулирования, то перед обращением в суд понадобится соблюсти данный порядок. Его основу составляет направление должнику письменной претензии с требованием возврата долга, процентов и установлением для этого срока.

Юридическая компания «Бизнес Сервис» готова предоставить Вам полный перечень юридических услуг по осуществлению возврата долга по договору займа и расписке, в том числе:

  • дача консультаций по вопросам возвраты долгов;
  • подготовка заявлений и материалов для обращения в суды;
  • представительство в судах;
  • представительство интересов доверителя на стадии исполнительного производства;
  • внесудебное решение споров, в том числе переговоры с должником и (или) его представителем, подготовка проекта мирового соглашения и сопровождение его подписания.
  • судебно медицинская экспертиза;